L’assurance-vie luxembourgeoise suscite un grand intérêt et attire de plus en plus d’épargnants désireux de bénéficier de ses nombreux atouts. En effet, le secteur de l’assurance luxembourgeois présente des avantages indéniables tels que la fiscalité attractive, la loi Sapin, le private equity et une protection renforcée du contrat par rapport à l’assurance-vie française.
Private Equity : une opportunité exclusive de diversification
Sommaire
Parmi les caractéristiques qui différencient l’assurance-vie luxembourgeoise de la version française, on retrouve notamment l’accès au Private Equity. Cette option offre la possibilité aux épargnants de diversifier leur portefeuille en investissant directement dans des entreprises non cotées en bourse.
Ainsi, ces derniers peuvent espérer des rendements potentiellement supérieurs à ceux des placements traditionnels comme les actions ou les obligations, tout en profitant des avantages fiscaux liés à l’assurance-vie.
Influence de la législation locale du Grand-Duché
Il convient de souligner que cette opportunité unique de diversification est rendue possible grâce à la législation locale favorable pour les épargnants. De fait, la régulation de l’assurance-vie luxembourgeoise permet sept catégories de fonds différents, dont les fonds d’investissement en capital, souvent plus risqués, mais avec un potentiel de rendement bien supérieur.
Loi Sapin 2 : un contexte réglementaire plus sécurisant
La loi Sapin 2, promulguée à la fin de l’année 2016 en France autour d’une série de mesures destinées à renforcer la transparence et l’éthique dans le secteur financier, a instauré une certaine méfiance chez les épargnants français.
En particulier, la possibilité pour le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) de bloquer temporairement les rachats ou arbitrages sur les contrats d’assurance-vie. Cette mesure vise à prévenir une éventuelle crise financière qui pourrait résulter d’un mouvement massif de retraits des fonds.
Une protection réduite contre l’État français
Toutefois, cette disposition est perçue par certains épargnants comme une menace pour leur liberté d’accès à leurs économies. Dans ce contexte, l’assurance-vie luxembourgeoise apparaît comme une alternative rassurante puisque celle-ci n’est pas concernée par la loi Sapin 2.
Fiscalité avantageuse et adaptée aux expatriés
L’autre atout majeur de l’assurance-vie luxembourgeoise réside dans sa fiscalité intéressante comparée à la version française. Il est important de souligner que les gains réalisés lors du rachat d’un contrat luxembourgeois sont imposés selon la législation du pays de résidence fiscale de l’épargnant. Ainsi, les contribuables français bénéficient des mêmes avantages fiscaux qu’avec un contrat souscrit en France.
Pour les expatriés : une fiscalité adaptée et compétitive
Les personnes qui ont choisi de s’établir à l’étranger peuvent également profiter de cette fiscalité avantageuse. En effet, les gains issus d’un contrat d’assurance-vie luxembourgeois ne sont pas soumis à la retenue à la source française, ce qui facilite grandement la gestion de leur épargne en termes d’imposition. Pour ce qui est de la fiscalité de l’autre côté de la frontière, le Luxembourg propose souvent des taux d’imposition plus faibles que ceux pratiqués par d’autres places financières européennes.
Protection renforcée du contrat et avantages par apport à l’assurance vie française
L’un des principaux attraits de l’assurance-vie luxembourgeoise réside dans sa protection accrue par rapport aux contrats français. En effet, le cadre juridique local prévoit une ségrégation patrimoniale renforcée des actifs, permettant ainsi au client de bénéficier d’une sécurité supplémentaire en cas de défaut de la compagnie d’assurances.
Le Super Privilège : un gage de sécurité pour l’épargnant
En outre, grâce à un dispositif dénommé « Super Privilège« , les épargnants sont classés parmi les premiers créanciers dans l’ordre de priorité en cas de faillite de la compagnie d’assurances, et ce, devant même les autorités fiscales luxembourgeoises. Ainsi, le capital investi par le client est mieux protégé qu’avec un contrat français, puisqu’il ne pourrait être saisi pour répondre aux dettes sociales de l’établissement.
Un cadre réglementaire rigoureux et transparent
Il est également à noter que les assurances-vie souscrites au Luxembourg disposent d’un cadre réglementaire particulièrement strict et exigeant quant à la transparence des opérations. Cette dernière présente donc moins de risques pour l’épargnant et offre une meilleure couverture sociale.
- Flexible : Les contrats luxembourgeois peuvent s’adapter aux besoins spécifiques des clients grâce à une grande diversité de supports d’investissement.
- Sécurisée : La protection renforcée des actifs et la régulation stricte font des assurances-vie luxembourgeoises des solutions d’épargne fiables et sûres.
- Fiscalement attractive : Avec une fiscalité avantageuse pour les résidents français et adaptée pour les expatriés, l’assurance-vie luxembourgeoise constitue un choix judicieux pour optimiser son épargne sur le long terme.